Queda no Score de Crédito em Minas Gerais
Minas Gerais enfrenta uma redução no score médio de crédito, que passou de 549 para 547 pontos entre abril de 2025 e o mesmo mês deste ano, segundo o Mapa Score do Brasil, elaborado pela Serasa. Essa queda acompanha um movimento nacional de retração em todos os estados, em meio a juros elevados e aumento da inadimplência. Apesar disso, o índice mineiro permanece cinco pontos acima da média nacional, que é de 542, e um ponto abaixo da média da região Sudeste, com 548.
O Que é o Serasa Score e Como é Calculado?
O Serasa Score é uma pontuação que varia de zero a mil, utilizada pelas instituições financeiras para avaliar o risco de concessão de crédito. Essa nota indica a probabilidade de o consumidor pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses. O cálculo considera diversos fatores, com pesos diferentes: hábitos de pagamento no Cadastro Positivo (29%), histórico e relacionamento com o mercado (24%), dívidas atuais (21%), consultas recentes por crédito (12%), informações cadastrais atualizadas (8%) e registros de empréstimos e financiamentos (6%).
Impactos da Queda no Score para Consumidores e Comércio
Apesar da queda, o gerente de economia e pesquisa da Câmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte (CDL-BH), Nagai Gandra, destaca que essa redução não configura uma mudança estrutural no perfil de crédito do consumidor mineiro, mas serve como um alerta, especialmente diante do cenário econômico atual. Juros elevados encarecem empréstimos e o crédito rotativo, comprometendo uma parcela maior da renda das famílias. Para quem já tem o orçamento apertado, essa situação eleva o risco de atrasos e dificulta a regularização das dívidas.
Para o comércio, o crédito é fundamental para sustentar o consumo, principalmente na compra de bens de maior valor e parcelamentos. Se mais consumidores enfrentam dificuldades para obter crédito ou o encontram com custos mais altos, decisões de compra podem ser adiadas ou reduzidas, afetando diretamente as vendas e a economia local.
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Score Baixo e Consequências no Custo do Crédito
O economista e consultor empresarial Leonardo Baldez observa que uma pontuação menor no score pode aumentar a percepção de risco pelos bancos e financeiras, resultando em limites de crédito reduzidos, taxas de juros elevadas ou até mesmo a negativa do crédito. Ele ressalta que o score não deve ser analisado isoladamente, pois instituições consideram outros aspectos, como renda, capacidade de pagamento, endividamento e histórico de relacionamento.
Baldez enfatiza que, para melhorar as condições de crédito, o consumidor precisa construir um histórico financeiro saudável, o que amplia as chances de negociar juros mais baixos e limites maiores.
Faixa Etária e Pontuação: Desafios dos Jovens
O estudo da Serasa também revela que jovens entre 18 e 25 anos em Minas Gerais apresentam a menor pontuação média, com 470 pontos, enquanto consumidores acima de 65 anos registram a maior média, de 607 pontos. Nagai Gandra explica que essa diferença reflete o fato de que os jovens estão começando a construir seu histórico financeiro, possuem menor tempo de relacionamento com instituições financeiras, renda em formação e pouca experiência no uso do crédito.
Essa fase é marcada pelo primeiro contato com cartões, parcelamentos e empréstimos. Sem planejamento, há risco de comprometer a renda com dívidas incompatíveis, o que reforça a necessidade de educação financeira focada em uso consciente do crédito, compreensão do orçamento, pagamento pontual e controle do endividamento.
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Como Recuperar a Saúde Financeira e Melhorar o Score
Para quem tem score baixo, Baldez indica que o primeiro passo é entender detalhadamente quanto se ganha, quais são os gastos mensais e quais dívidas existem. Em seguida, é essencial colocar as contas em dia, negociar débitos e assumir parcelas compatíveis com o orçamento. A renegociação deve ser realista para evitar novos atrasos.
Manter os pagamentos em dia e evitar contrair diversas dívidas simultaneamente são atitudes fundamentais. A recuperação financeira é gradual e depende de criar um histórico positivo, reduzir o endividamento e usar o crédito de forma planejada. Melhorar o score deve ser consequência de uma vida financeira organizada, não o objetivo final.
Nagai Gandra reforça que quanto mais cedo o consumidor desenvolver uma relação consciente com o dinheiro e o crédito, maiores as chances de construir um histórico robusto e garantir condições melhores no futuro.
Consulta ao Serasa Score
Consumidores podem acessar gratuitamente sua pontuação de crédito por meio do site ou do aplicativo da Serasa. Basta criar uma conta ou fazer login para visualizar o score e acompanhar seu histórico de alterações ao longo do tempo, facilitando o controle da saúde financeira pessoal.